Từ 09/10/2025, EU bắt buộc kiểm tra người nhận (Empfängerüberprüfung) khi chuyển khoản. Bài viết giải thích quy định mới, rủi ro mất tiền nếu bỏ qua và cách thực hiện đúng để giao dịch an toàn.
Từ ngày 09/10/2025, toàn EU áp dụng kiểm tra người nhận (Empfängerüberprüfung) cho mọi chuyển khoản. Nếu bỏ qua quy trình xác minh người nhận, người chuyển tiền có thể mất tiền và khó đòi lại. Đây là bước bắt buộc theo luật mới của EU nhằm tăng cường an toàn cho thanh toán.
Empfängerüberprüfung (kiểm tra người nhận) là gì?
-
Hệ thống sẽ đối chiếu tên người nhận với IBAN trước khi lệnh chuyển được chấp nhận.
-
Nếu không trùng khớp, ngân hàng sẽ cảnh báo, yêu cầu người dùng kiểm tra lại, hoặc từ chối giao dịch.
-
Mục tiêu: giảm chuyển nhầm và ngăn chặn lừa đảo.
Vì sao bỏ qua có thể mất tiền?
-
Khi không xác minh đúng tên–IBAN, tiền có thể đi sai tài khoản.
-
Trong nhiều trường hợp, nếu bạn tự bỏ qua cảnh báo và vẫn chuyển, bạn sẽ tự chịu rủi ro, việc thu hồi rất khó hoặc không thể.
Bạn cần làm gì khi chuyển khoản?
-
Nhập IBAN chính xác và tên người nhận đầy đủ (đúng chính tả).
-
Đọc cảnh báo của ngân hàng nếu hệ thống báo không khớp.
-
Dừng lại để kiểm tra hóa đơn, hợp đồng, email/ứng dụng của người nhận.
-
Chỉ xác nhận khi thông tin trùng khớp.
-
Với người nhận lần đầu: chuyển số tiền nhỏ để kiểm tra trước.
Lưu ý cho doanh nghiệp và cá nhân nhận tiền
-
Chuẩn hóa tên tài khoản (viết hoa/thường, dấu tiếng Việt nếu cần) để đối chiếu dễ.
-
Cập nhật mẫu hóa đơn: ghi rõ tên thụ hưởng và IBAN chính xác.
-
Hỗ trợ khách hàng khi họ nhận cảnh báo không trùng khớp.