Regionalklasse 2027: Gần 10 triệu người lái xe tại Đức có thể bị ảnh hưởng phí bảo hi ểm ô tô

Bảng Regionalklasse 2027 có thể tác động đến phí bảo hiểm ô tô của gần 10 triệu người tại Đức. Khoảng 5,2 triệu người được xếp vào hạng thuận lợi hơn, 4,8 triệu người bị nâng hạng rủi ro, trong khi hơn 32 triệu người không thay đổi. Tuy nhiên, Regionalklasse chỉ là một trong nhiều yếu tố quyết định số tiền phải trả.

Gần 10 triệu người có Regionalklasse mới trong năm 2027

Tổng hội ngành bảo hiểm Đức GDV đã công bố bảng phân loại rủi ro khu vực mới cho 413 khu vực đăng ký xe trên toàn quốc. Trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô, còn gọi là Kfz-Haftpflichtversicherung, khoảng 5,2 triệu người tại 63 khu vực được chuyển xuống hạng thuận lợi hơn.

Ở chiều ngược lại, khoảng 4,8 triệu người tại 46 khu vực bị chuyển lên hạng cao hơn. Tại 304 khu vực với hơn 32 triệu người lái xe, Regionalklasse của Haftpflicht vẫn giữ nguyên.

Regionalklasse là gì?

Regionalklasse là chỉ số phản ánh tình hình thiệt hại bảo hiểm tại khu vực đăng ký xe. GDV tính toán lại chỉ số này mỗi năm dựa trên số tiền mà các công ty bảo hiểm đã phải chi trả tại từng khu vực.

Điểm quan trọng là nơi xảy ra tai nạn không quyết định Regionalklasse. Yếu tố được sử dụng là khu vực đăng ký của chiếc xe, thường gắn với nơi cư trú của chủ xe.

Kfz-Haftpflicht: gồm 12 hạng, dựa trên thiệt hại mà xe được bảo hiểm gây ra cho người khác.
Vollkasko: gồm 9 hạng, tính thêm thiệt hại đối với xe của mình sau tai nạn do chính người lái gây ra.
Teilkasko: gồm 16 hạng, liên quan đến trộm xe, vỡ kính, cháy xe, va chạm với động vật hoặc thiệt hại do thiên tai.

Về nguyên tắc, hạng càng thấp thì tác động lên phí bảo hiểm càng thuận lợi. Tuy nhiên, đây không phải bảng giá bắt buộc đối với các công ty bảo hiểm.

Offenbach tiếp tục có mức thiệt hại Haftpflicht cao nhất

Theo GDV, Offenbach tại Hessen tiếp tục đứng cuối bảng về kết quả thiệt hại trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô. Chỉ số tại đây cao hơn gần 40% so với mức trung bình toàn quốc. Gelsenkirchen và Berlin đứng ngay sau.

Ở chiều ngược lại, Landkreis Elbe-Elster tại Brandenburg có kết quả tốt nhất. Thiệt hại tại khu vực này thấp hơn khoảng 33% so với trung bình của Đức.

Các thành phố lớn thường có kết quả bất lợi hơn vì mật độ giao thông cao và số vụ va chạm nhiều. Tuy vậy, quy mô dân số không phải yếu tố duy nhất; chi phí mỗi vụ sửa chữa và cơ cấu phương tiện trong khu vực cũng ảnh hưởng đến thống kê.

Vollkasko và Teilkasko cũng có thay đổi

Đối với hai loại bảo hiểm Kasko, phần lớn người tham gia vẫn giữ nguyên hạng hiện tại. Khoảng 33 triệu người không thay đổi; khoảng 2,4 triệu người được xếp hạng thấp hơn và một lượng tương đương bị chuyển lên hạng cao hơn.

Sự khác biệt giữa các loại bảo hiểm có nghĩa một khu vực có thể thuận lợi ở Haftpflicht nhưng lại bất lợi ở Teilkasko hoặc Vollkasko. Nguyên nhân là mỗi loại hợp đồng sử dụng một nhóm thiệt hại khác nhau để tính toán.

Vì sao hạng tốt hơn nhưng phí vẫn có thể tăng?

Regionalklasse chỉ là một phần trong công thức định giá. Phí bảo hiểm cá nhân còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác, chẳng hạn:

Typklasse của mẫu xe;
Schadenfreiheitsklasse và số năm lái xe không gây tai nạn;
quãng đường dự kiến đi trong một năm;
tuổi và số người được đăng ký lái xe;
nơi đỗ xe, mức Selbstbeteiligung và phạm vi bảo hiểm;
giá phụ tùng, tiền công sửa chữa và chính sách giá của từng công ty.

Vì vậy, Regionalklasse giảm không bảo đảm tổng phí sẽ giảm. Ngược lại, người bị nâng hạng cũng chưa thể kết luận ngay số tiền phải trả sẽ tăng, nếu các yếu tố khác thay đổi theo hướng có lợi.

Khi nào bảng phân loại mới được áp dụng?

Theo GDV, bảng thống kê mới không có tính bắt buộc. Các công ty bảo hiểm có thể áp dụng ngay cho hợp đồng mới và áp dụng đối với hợp đồng hiện có từ kỳ bảo hiểm tiếp theo.

Đối với nhiều hợp đồng chạy theo năm dương lịch, thời hạn chấm dứt thông thường thường là ngày 30/11. Tuy nhiên, ngày cụ thể phải được kiểm tra trong hợp đồng vì không phải mọi hợp đồng đều kết thúc vào ngày 31/12.

Khi phí tăng, người mua bảo hiểm có quyền gì?

Điều 40 Luật Hợp đồng bảo hiểm Đức quy định: nếu công ty bảo hiểm tăng phí dựa trên điều khoản điều chỉnh mà phạm vi bảo hiểm không tăng tương ứng, người mua có thể chấm dứt hợp đồng trong vòng một tháng kể từ khi nhận được thông báo.

Việc chấm dứt có hiệu lực ngay, nhưng sớm nhất là tại thời điểm mức phí mới bắt đầu áp dụng. Công ty bảo hiểm cũng phải thông báo cho khách hàng về quyền này.

Do đó, khi nhận Beitragsrechnung mới, không nên chỉ so sánh tổng số tiền. Cần xem thêm Regionalklasse, Typklasse, Schadenfreiheitsklasse và phạm vi quyền lợi có thay đổi hay không.

Những việc nên làm trước kỳ bảo hiểm mới

Tra cứu Regionalklasse 2027 theo khu vực đăng ký xe trên trang của GDV hoặc ADAC.
Đối chiếu hóa đơn mới với hợp đồng và hóa đơn của năm trước.
Kiểm tra lại số kilomet hằng năm và danh sách người được phép lái.
So sánh cả mức phí lẫn quyền lợi, Selbstbeteiligung và điều kiện lựa chọn xưởng sửa chữa.
Nếu phí tăng, kiểm tra ngay thời hạn chấm dứt thông thường và quyền Sonderkündigung.